Риски пенсионные – ставки миллионные

Бывшие сотрудники корпоративного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Нацбанка, которые фигурируют в расследовании СБУ по факту хищения более 600 млн грн, сейчас агрессивно раскручивают другой НПФ - и собирают в него деньги.

Бывшие сотрудники корпоративного негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Нацбанка, которые фигурируют в расследовании СБУ по факту хищения более 600 млн грн, сейчас агрессивно раскручивают другой НПФ - и собирают в него деньги.

Киев, ул. Ушинского, 40, - тупик одной из самых длинных улиц в Соломенском районе столицы. Офисный центр "DominionBusinessPark". За ним - пустырь, огороженный бетонным забором.

По этому адресу указан открытый негосударственный пенсионный фонд (ОНПФ) "Украинский пенсионный фонд". Дверь открывает женщина с идеальной внешностью деловой дамы.

"Да, здесь наш фонд, - говорит она и диктует номер мобильного сотрудника, у которого можно узнать о правилах вступления в ОНПФ. - Владимир Стрельчук, он пенсионным фондом занимается".

По ее словам, после кризиса особой активности у фонда не было, но в последнее время люди активно начали нести деньги. "К нам переходят из пенсионного фонда "Хлебный", многие из Нацбанка приходят".

"Неужели из Нацбанка?", - удивляемся мы.

"У них там сейчас сокращения, вот многие от обиды деньги и забирают", - объясняет дама из ОНПФ "Украинский пенсионный фонд".

Фонд давних коллег

ОНПФ "Украинский пенсионный фонд" был создан в октябре 2007 года компанией "Перше джерело", подконтрольной депутату Верховной Рады от Партии регионов Игорю Прасолову. Изначально фонд планировал привлечь в качестве вкладчиков 8 млн трудоспособного населения.

Однако, участники рынка считали такие планы чересчур завышенными. И, как оказалось, они были правы.

На конец июня 2015 года, почти через восемь лет деятельности, у этого фонда было лишь около 150 участников. За это время неоднократно менялись и учредители.

Недавно им стало ООО "Фидемиус", зарегистрированное в Киеве в апреле нынешнего года. Согласно госреестру юрлиц, компания занимается распространением кино и видеофильмов, телевизионных программ, деятельностью в сфере права, бухгалтерского учета и аудита, консультирования по вопросам налогообложения и т.д.

Конечными выгодополучателями указаны жители Киева и Киевской области Роман Александрук, Павло Бисюк, Руслан Попов и Сабрина Сыбига. Последняя работает частным нотариусом. Именно она заверяла часть сделок, заключенных прежним руководством корпоративного негосударственного пенсионного фонда Нацбанка (КНПФ НБУ).

С момента основания "Украинского пенсионного фонда" стоимость его активов колебалась от 250 до 350 тыс. грн, а в марте 2015 г. достигла 656 тыс. грн. А потом за три месяца резко подскочила почти до 2 млн. грн.

При этом количество участников ОНПФ увеличилось лишь на 25 человек. Все они - бывшие участники КНПФ НБУ.

Всего с начала этого года активы "Украинского пенсионного фонда" за счет перехода в него 50 участников КНПФ НБУ увеличились более, чем на 10 млн грн.

"Появится крупный фонд, но называть какой, я не могу, - заявил в разговоре с РБК-Украина Сергей Брагин. - Мне звонят сотрудники Нацбанка и спрашивают: куда нести деньги? Но теперь уже все знают, в какой фонд нужно идти".

Сергей Брагин - фигура знаковая в банковско-финансовом секторе страны. Он создал КНПФ НБУ и был его первым руководителем.

После ухода Брагина из Нацбанка, КНПФ НБУ возглавил его заместитель Олег Макаренко. Хотя, по словам источников РБК-Украина, за Макаренко всегда стоял его предшественник и наставник.

Есть мнение, что пару месяцев назад, с помощью лояльных к нему сотрудников КНПФ и подлога документов, Брагин пытался получить из фонда 1,2 млн грн наличными - якобы из-за "критического состояния здоровья". Но не удалось.

После этого он перевел пенсионные средства из КНПФ НБУ в "Украинский пенсионный фонд", где является членом совета.

Под зданием Нацбанка сотрудников часто поджидают агенты этого фонда. Одним из наиболее активных называют Леонида Мазило, которого уволили из КНПФ НБУ за то, что он помог Брагину подменить медицинскую справку.

Кроме того, сейчас представители "Украинского пенсионного фонда" ездят по стране и агитируют сотрудников территориальных управлений НБУ переводить деньги в их фонд.

В ответ на все обвинения прежнее руководство КНПФ НБУ заявляет, что все активы были прибыльными и обеспечивали высокие показатели. Так, Олег Макаренко оспаривает свое увольнение в суде. Вместе со своим предшественником и наставником Сергеем Брагиным он заявляет о непрофессионализме нового руководства, которому они оставили КНПФ с активами почти на 2 млрд грн.

А ранее Сергей Брагин обратился в ГПУ и Кабмин с письмом с просьбой прекратить рейдерские действия относительно КНПФ НБУ.

Отметим, что "Украинский пенсионный фонд" собрал под свое крыло много бывших сотрудников Нацбанка, которых уволили за правонарушения. Кто-то устроился официально, кто-то помогает негласно.

В частности, Владимир Стрельчук, к которому сотрудница КУА "Украинские фонды" направила обращаться по вопросам пенсионного фонда, работал заместителем бывшего главы КНПФ НБУ Олега Макаренко.

Как рассказали РБК-Украина источники на рынке, накануне увольнения он отличился тем, что тайно от руководства вывел из КНПФ НБУ для бывшего заместителя главы Нацбанка Елены Щербаковой более 1 млн грн наличными под предлогом "критического состояния здоровья". Вскоре после этой мошеннической операции "больная" чудесным образом выздоровела и сейчас работает в "Ощадбанке" советником руководителя, и претендует на должность члена Совета НБУ.

Расплывчатая формулировка "по критическому состоянию здоровья", которую законодатели приняли из гуманных соображений, чтобы помочь людям, страдающим тяжелыми недугами, в последнее время стала использоваться недобросовестными вкладчиками, которым еще далеко до пенсии - для вывода наличных из КНПФ НБУ. С помощью липовых медсправок о тяжелейшем заболевании они снимают наличными средства со своих счетов в КНПФ НБУ.

Схема проста. Поскольку в законодательстве не указаны заболевания, подпадающие под формулировку "критическое состояние здоровья", то, если участник предоставляет такую справку, согласно закону, в течение пяти дней пенсионный фонд обязан выдать наличными деньги с его пенсионного счета. Иначе фонд будет оштрафован.

Сейчас Стрельчук, как и Брагин, входит в совет ОНПФ "Украинский пенсионный фонд". Инвестиционными консультантами этого ОНПФ стали бывший руководитель КНПФ НБУ Олег Макаренко и Игорь Воронин, который в КНПФ НБУ возглавлял отдел инвестирования. Некоторые источники утверждают, что именно они непосредственно реализовывали теневые схемы по выводу средств из бюджета этого фонда.

Начальником отдела администрирования "Украинского пенсионного фонда" стала Татьяна Сельвестрова, которая ранее занимала аналогичную должность в КНПФ НБУ. Рассказывают, что она была уволена из Нацбанка, поскольку скрыла от руководства информацию о том, что Леонид Мазило заменил липовую медицинскую справку Брагина после того, как тому не удалось получить пенсионные взносы наличными.

Детективный роман можно писать и о самой КУА АПФ "Украинские фонды", которая непосредственно управляет ОНПФ "Украинский пенсионный фонд". Эта компания была создана в ноябре 2006 года структурой, подконтрольной народному депутату Партии регионов Игорю Прасолову.

В 2008 году его ИК Upras Capital вышла из бизнеса по управлению активами - и КУА "Украинские фонды" формально перешли под управление собственников СК "Лемма". Учредителем СК "Лемма" является бывшая сотрудница этой страховой компании Татьяна Цыбульник, жительница Харькова.

Но, как рассказал источник РБК-Украина, за КУА АПФ "Украинские фонды" и ОНПФ "Украинский пенсионный фонд" стоят Андрей Рыбальченко, Сергей Кононов и Сергей Брагин.

Андрей Рыбальченко - глава Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса (УАИБ), которая курирует деятельность компаний по управлению активами и негосударственных пенсионных фондов. Он был руководителем КУА АПФ "Украинские фонды" практически с момента создания. Со временем на этом посту его сменила Татьяна Захараш, которая была его замом в Нацкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг.

Но источник РБК-Украина сообщил, что еще до середины прошлого года Рыбальченко официально получал в КУА "Украинские фонды" зарплату. В частности, в первом квартале 2014 года его зарплата составила 113 тыс. 300 грн. В то же время, средняя зарплата сотрудников КУА "Украинские фонды" - 4300 грн.

Он также связан с Кононовым, который был задействован в мошеннических схемах по выводу средств из КНПФ НБУ.

Недавно Андрей Рыбальченко вошел в состав Апелляционной комиссии, которая будет определять деловую репутацию специалистов финансового рынка. И здесь возникает вопрос: какую оценку деловой репутации получат сотрудники "Украинского пенсионного фонда", которые были уволены из КНПФ НБУ?

В КУА АПФ "Украинские фонды" работает и жена Рыбальченко - Анастасия Рыбальченко.

Можно было бы только приветствовать, когда люди, долго работающие в одной команде, развивают новый бизнес, если бы не вопиющие факты растраты денежных средств вкладчиков-пенсионеров Нацбанка, которые, собственно, и расследует СБУ.

Как строили пирамиду

После смены руководства Нацбанка в его корпоративном НПФ была проведена ревизия. Выяснилось, что более половины активов фонда - неликвидные или "мусорные".

Несколько независимых аудитов показали, что чистая стоимость активов завышалась как минимум в два раза. Так, из отчета КPMG следует, что она составляет около 760 млн грн - вместо 1,7 млрд грн, о которых заявляло прежнее руководство фонда.

От чистой стоимости активов, которая делится между всеми участниками пенсионного фонда, зависит сумма денег на персональном накопительном счету. При завышенной стоимости активов участники-пенсионеры получают завышенные пенсионные выплаты, но за счет денег тех, кто еще не достиг пенсионного возраста.

В частности, только в 2013-2014 годах излишние расходы на выплаты участникам КНПФ НБУ превысили 43 млн грн. По такому принципу работает финансовая пирамида: первые получают все, а те, кто за ними - уже теряют.

"С точки зрения интересов участников, это - пирамида, и она заложена в законе", - говорит глава ГО "Правозащитное объединение украинцев в Украине" адвокат Роман Трускавецкий.

"Для пенсионного фонда главное - сохранить деньги и компенсировать потери от инфляции. При инвестировании денег пенсионного фонда предпочтение отдается надежности, а не высокой прибыли", - сказал управляющий директор КУА "Озон Капитал" Андрей Золотухин.

Активы, которыми владеют НПФ, должны быть высоколиквидными, чтобы можно было их быстро превратить в деньги.

Но в 2010-2014 гг. КНПФ НБУ, которым тогда руководили сначала Брагин, а затем Макаренко, приобрел корпоративные облигации 12 неизвестных на рынке компаний (в частности, животноводческого комплекса "Свижачок", "Мик Мега", "Триумф", "Риал Истейт Бизнес Групп", "Эльба", "Сонет" и др.). Пять из них не осуществляли никакой хоздеятельности и были связаны между собой отношениями собственности. За такие "мусорные" бумаги фонд заплатил более 860 млн грн.

Согласно аудиту компании "Бейкер Тилли Украина",эти средства использовались в интересах третьих лиц, фактически ими кредитовались собственные бизнес-проекты, в частности, строительство мясокомбината и овощехранилища.

Накануне увольнения Олег Макаренко подписал с компаниями "Триумф","Мик Мега", заводом по выпуску медного порошка "Электрохимпром", а также компаниями-пустышками, которые продавали облигации ("Сонет", "Эковите") договора конвертации облигаций в акции. Чтобы избавиться от долгов по облигациям, компании планировалось преобразовать из ООО в ПАО и перевести их облигации в акции.

В результате КНПФ НБУ из основного кредитора должен был превратиться в миноритарного акционера и потерять все залоговое имущество. По оценкам аудиторов, общий убыток от таких операций может составить 402 млн грн.

Новому руководству КНПФ НБУ эту аферу удалось заблокировать, выиграть два суда, но судебные тяжбы продолжаются.

Как рассказал источник РБК-Украина, большой интерес к этому проявляют бенефициары КУА АПФ "Украинские фонды", которые намереваются легализовать и оптимизировать незаконно выведенные из КНПФ НБУ активы.

И еще один интересный факт. В числе предприятий, имеющих признаки фиктивности, и чьи облигации купило бывшее руководство КНПФ НБУ, фигурирует ООО "Риал Истейт Бизнес Групп". Из бюджета фонда на приобретение его облигаций было потрачено 86 млн грн. Соучредителем этой компании до декабря 2011 г. было КУА АПФ "Украинские фонды".

Сейчас, согласно госреестру юрлиц, его учредителем является ООО "Гарбор эксперт элелпи" (Великобритания), однако, по мнению участников рынка, эта компания контролируется предпринимателем Сергеем Кононовым, прославившимся аферами на рынке недвижимости Одессы, о чем многократно писали местные СМИ, а также все тем же Андреем Рыбальченко.

Как сообщил источник РБК-Украина, именно Рыбальченко познакомил бывшее руководство НКПФ НБУ с Сергеем Кононовым. Знакомство оказалось "удачным".

С помощью Кононова был реализован ряд теневых схем по выводу денег вкладчиков из фонда. В частности, через подставных лиц Кононов продал КНПФ НБУ принадлежащие ему и его жене четыре объекта недвижимости и земельный участок в Одессе. К примеру, собственницей одного из таких объектов по договору являлась дворник одного из одесских ЖЭКов Лариса Деринг, которая продала пенсионному фонду особняк площадью около 500 кв. м с земельным участком более 900 кв. м почти за 14,5 млн грн.

Затем эта недвижимость была передана в аренду приближенным к Кононову компаниям - "Риал Истейт Бизнес Групп" и "Первый банк недвижимости "Альянс". С осени 2014 г. арендаторы прекратили платить аренду, но освобождать помещения отказываются.

Новое руководство КНПФ НБУ подало иски в Хозяйственный суд Одесской области, чтобы доказать фиктивность передачи в аренду объектов, возместить долг по аренде и принудительно освободить незаконно занимаемые помещения.

По оценкам аудиторов, в 2010-2014 годах за счет покупки недвижимости и торговых знаков, которые затем были переданы в аренду их бывшим владельцам, руководство КНПФ НБУ нанесло убытков своим участникам более чем на 133 млн грн.

Еще один способ вывода из КНПФ НБУ ликвидных активов - кредитование компаний деньгами, размещенных на депозитах фонда в банках. В частности, компания "Триумф" под строительство овощехранилища получила кредит за счет депозита КНПФ НБУ, который был размещен в БГ Банке в размере 100 млн грн, а "Мик Мега" - кредит в банке "Софиевский" на 60 млн грн.

При этом, если у этих компаний возникнут долги по выплате кредита и процентов, то пенсионный фонд обязался их погашать.

И это только наиболее резонансные случаи растраты денег участников КНПФ НБУ. В феврале этого года СБУ возбудила уголовные производства по фактам растраты и легализации денежных средств бывшими должностными лицами корпоративного НПФ НБУ на сумму более 600 млн грн.

Где регуляторы?

Все опрошенные РБК-Украина эксперты единодушны в том, что в Украине закон достаточно жестко регулирует инвестиционную деятельность НПФ. Вместе с тем, из-за неразвитости отечественного фондового рынка и коррумпированности судов, при желании, здесь может быть рай для махинаторов.

По словам участников рынка, пять лет назад, когда стало известно, что в активах КНПФ НБУ появился "Свижачок", весь рынок несколько дней веселился. Однако Нацкомфинуслуг и Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР), которые обязаны регулировать деятельность НПФ, никак не отреагировали. И это был сигнал, что можно пользоваться чужими деньгами как своими.

Не реагируют регуляторы и сейчас, когда причастные к растрате средств бывшие сотрудники КНПФ НБУ агрессивно привлекают деньги в свою новую финансовую структуру.

Оба регулятора сообщили РБК-Украина, что, согласно закону, не располагают достаточными полномочиями, чтобы пресекать деятельность тех, кто фигурировал в скандале или даже в расследованиях финансовых правонарушений, если нет решения суда, подтверждающего финансовые махинации.

"Наша комиссия контролирует только администратора. На основателей фонда мы влияния не имеем. Когда нам подают на утверждение Совет, то, по закону, мы согласовуем его состав: проверяем наличие у его членов сертификата и количество (не менее пяти человек, - ред.). Когда мы пишем письма с замечаниями на основателей НПФ, то, как правило, - никакой реакции", - заявил РБК-Украина начальник инспекции учреждений накопительного пенсионного обеспечения Нацкомфинуслуг Александр Полинец.

В НКЦБФР, которая выдает лицензии КУА, сообщили, что при рассмотрении деловой репутации принимается во внимание только факт лишения лицензии в прошлой практике. А контроль работы КУА сводится к мониторингу того, насколько качественны активы и соблюдаются ли лимиты.

По словам адвоката Романа Трусковецкого, доказать вину по финансовым махинациям непросто. Если в махинациях задействованы несколько человек, тем более юридические лица, то добиться наказания можно только доказав, что был преступный сговор, то есть, что они были связаны между собой в совершении незаконных действий, и доказана роль каждого.

"Чтобы дело дошло до суда, нужен потерпевший. В случае с пенсионными фондами такими могут быть только участники", - пояснил адвокат.

Однако, из-за низкой финансовой грамотности участники-пенсионеры вряд ли могут разобраться, что на самом деле происходит с пенсионным фондом и их деньгами. А большинство даже не хочет разбираться.

"Единицы из тех, кто несет свои деньги в пенсионные фонды, проверяют информацию о фонде и анализируют показатели работы. Большинство принимает решение на основе слухов, рассказов знакомых", - сказал РБК-Украина Рыбальченко.

Поэтому неудивительно, что в малоизвестный ОНПФ переводят свои деньги, казалось бы, осведомленные в финансовой сфере сотрудники Нацбанка.

Для них также будет неприятным сюрпризом, что КУА "Украинские фонды" за управление и администрирование ежегодно, согласно закону, снимает со счетов участников ОНПФ "Украинские пенсионные фонды" 7% суммы активов. То есть, каждый член фонда должен сам заплатить за все административные услуги, что, собственно, в этом фонде и делается

В корпоративном НПФ НБУ такие расходы берет на себя учредитель, то есть, НБУ. Поэтому руководство ОНПФ "Украинский пенсионный фонд" заинтересовано в привлечении большого количества вкладчиков.

По мнению экспертов, если этот фонд будет выстроен по принципу финансовой пирамиды, это ударит по всему и так очень слабому рынку негосударственных пенсионных фондов.

Грядет чистка

Со следующего года все НПФ ожидает чистка мусорных активов, по результатам которой будет понятно, сколько фонд сохранил и заработал денег для будущих пенсионеров. Этот болезненный процесс прошел только крупнейший в Украине КНПФ Нацбанка.

"Мы сознательно предали широкой огласке ситуацию с активами пенсионного фонда, которые были инвестированы в 2010-2014 годах. Почти год мы вычищаем активы от мусора, чтобы давать участникам информацию о реальной, рыночной стоимости и не строить финансовые пирамиды, где выплаты одних финансируют другие участники. Ведь для того, чтобы люди поверили в накопительную пенсионную систему, они должны увидеть, что те, кто управляет их деньгами, несут за них ответственность, в том числе перед законом", - ответил на запрос РБК-Украина директор департамента по управлению деятельностью КНПФ НБУ Олег Куринной.

Сегодня в Украине активно работают 72 НПФ, и только 850 тыс. человек имеют накопительные пенсионные счета. По мнению экспертов, внедрять накопительную систему нужно уже сейчас.

"По расчетам USAID, дефицит солидарного пенсионного фонда неизбежно будет сужаться, и через 10-15 лет государству просто нечем будет платить пенсии", - сказал руководитель департамента инвестиционной деятельности КУА "OTP Capital" Тарас Елейко.

Управляющий директор КУА "Озон Капитал" Дмитрий Исупов уверен, что если бы десять лет назад государство начало вводить накопительное пенсионное обеспечение, сегодня Украина бы не столкнулась со столь жестким кризисом и дефицитом денег.

"Самые успешные страны мира - те, у которых развита система добровольного пенсионного накопления. Деньги пенсионных фондов - самые длинные. И если компания хочет получить эти деньги, ей придется работать прозрачно: белая отчетность, независимый директорат, международный рейтинг, акции на IPO", - сказал Дмитрий Исупов.

И самое главное, очень важно пресекать аферы на корню, а не дожидаться, пока будет выстроена финансовая пирамида. "В финансовом мире при желании украсть можно, что угодно, вопрос - в наказуемости. Без этого невозможно никакое доверие", - резюмировал Дмитрий Исупов.