Долги юрлиц перед банками бьют по стране
Нарастающая задолженность юридических лиц перед банками усиливает нестабильность всего банковского сектора. А ослабление банковского сектора влечет за собой дальнейшее падение экономики всей страны.
В начале сентября рейтинговое агентство Standard & Poor's (S&P) отнесло банковский сектор Украины к группе "10" - наиболее рисковой группе. Одновременно МВФ ухудшил прогнозный показатель падения экономики в Украине в 2014 г. "При отсутствии компенсирующих мер возросшие военные расходы будут толкать общий дефицит государственного бюджета Украины до 7,25% и 8% ВВП, в 2014 и 2015 гг. соответственно по сравнению с 5,8% и 3,9% ВВП в соответствии с базовым сценарием", - отметили в МВФ.
Данные тенденции носят очень тревожный характер. Ведь, несмотря на предоставление Украине помощи от Фонда и прочих международных доноров, общая дисфункция управления экономикой в стране достигает критических показателей. И даже внешние вливания могут оказаться только инъекцией, необходимой для краткосрочного выживания (пополнение ЗВР, расчеты за импортный газ, погашение внешних долгов и пр.), а не выздоровления экономики. Искать ресурсы для поддержания экономики и выхода из состояния войны в мирный процесс можно только при привлечении внутренних ресурсов. Но здесь есть определенные проблемы.
На примере банковского сектора, который, как известно, является кровеносной системой экономики, данные проблемы очевидны. Их, по сути, две - очень дорогой ресурс (деньги) и невозврат заемных средств как физ-, так и юрлицами.
Так, за первые пять месяцев 2014 г. задолженность юрлиц перед банками возросла почти на 50% - с 45,9 млрд грн до 69 млрд грн. Физлица тоже дали существенный рост по задолженности перед банками, увеличив сумму с 1 января с.г. с 18 млрд грн до 23,2 млрд грн. Главной причиной стремительного роста, по мнению банкиров и экспертов, стала стремительная девальвация гривны. И, если этот процесс не будет обуздан, на что есть определенные надежды в свете укрепившейся в сентябре гривны, кредитные потери банков Украины в 2014-2015 гг могут вырасти до 5% (с 2,7% в 2013 г.) - таков прогноз S&P.
В июне проблемные показатели банков несколько улучшились. "Доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме кредитов с начала года выросла на 2,4% до 10,1% по состоянию на 01.06.2014 г. По результатам июня этот показатель составил 9,9%. По нашему мнению, сокращение уровня проблемной задолженности по итогам июня вызвано продажей или списанием проблемных активов с балансов банков, а не улучшением качества портфелей", - сказано в отчете "Кредит-Рейтинг".
Мнение, что банки искусственно занижают свои проблемные показатели, ранее подтверждал и аналитик МЦПИ Александр Жолудь. По его словам, необходимость формирования резерва под проблемный кредит вынуждает банковские учреждения скрывать реальный уровень просроченных займов - чтобы на бумаге банк выглядел более адекватно. Но стресс-тесты, которые сейчас проходят крупнейшие банки, уже в сентябре вскроют реальные показатели по проблемным кредитам. И, если показатели окажутся хуже, чем банки декларируют на текущем этапе, финучреждениям потребуется докапитализация - либо от Украины, либо от акционеров. Учитывая, что с начала года НБУ уже влил в коммерческие банки более 100 млрд грн, закрывая параллельно менее успешные банки, может получиться так, что на докапитализацию со стороны государства денег не хватит. А акционеры, судя по данным реестра судебных решений и расчетам аналитиков, не стремятся расставаться с деньгами во имя спасения банков.
Однако в структуре проблемных кредитов существуют и кредиты, история которых насчитывает года и проблематичность которых уходит корнями еще в нулевые годы текущего столетия. Здесь банкиры, скорее, имеют дело с недобросовестными заемщиками, которые оттягивают момент погашения долга любыми доступными средствами. И единственное, что остается банкирам, - идти в суд.
Например, по данным реестра судебных решений, не первый год идет тяжба между коммерческим банком и должником ООО "Компания "Агро-Союз", которое выступило поручителем ООО "Вирто-Сервис" при получении им в 2008 г. кредита на сумму 6 025 977,78 долларов. Согласно условиям кредитного договора, под ипотечный залог в обеспечение кредита была передана часть Центрального универмага г. Днепропетровска, который находится в Днепропетровске по адресу пр. Карла Маркса, 52.
У одного из должников - Сергея Прокаева - по решению Бабушкинского райсуда Днепропетровска взыскивается долг в размере 70 968,84 грн. Также Октябрьский районный суд Днепропетровска решил в пользу банка вопрос о взыскании долга с Владимира Хоришко, это решение было подтверждено и Апелляционным судом Днепропетровской области. Оба должника являются совладельцами холдинга "Агро-Союз". Днепропетровский апелляционный хозяйственный суд взыскал 57 млн. грн. с ООО "Компания "Агро-Союз".
Кроме того, в Бабушкинском райсуде слушается дело о взыскании части Центрального универмага г. Днепропетровска в счет погашения задолженности. Если банк выиграет этот процесс, то часть торгового центра перейдет в собственность финучреждения.
Отметим, что, по мнению банковских экспертов, количество судебных споров между банками и заемщиками превышает несколько тысяч.
Алексей Алтынов
