Кабмин поручил НБУ ужесточить предоставление потребительских кредитов
Кабмин поручил Национальному банку (по согласию) ужесточить требования по предоставлению финансовыми учреждениями потребительских кредитов с учетом платежеспособности заемщика - физического лица. Об этом говорится в плане мер по преодолению негативного сальдо во внешней торговле, утвержденном распоряжением правительства от 26 октября 2011 г. № 1074-р, опубликованном на правительственном портале 1 ноября.
Такое поручение правительство дало в целях предотвращения повышения уровня потребительского кредитования и внедрения приоритетного финансирования развития отечественного реального сектора экономики. С этой же целью правительство поручило Министерству финансов, Министерству экономического развития и торговли Украины и Национальному банку (по согласию) до декабря 2011 г. направить кредитные средства из области потребительского кредитования в сферу производства (компенсация процентных ставок по кредитам, которые направлены на развитие или организацию производства).
Напомним, 22 сентября с.г. старший финансовый специалист департамента развития частного и финансового секторов представительства Всемирного Банка в Украине Анжела Пригожина заявила, что ВБ обеспокоен ростом объемов потребительского кредитования в Украине. «На сегодняшний день мы отмечаем увеличение финансового риска населения Украины через увеличение доступа к кредиту», - заявила Пригожина. Она также отметила, что в 2006-2008 гг. также происходило существенное увеличение уровня кредитования, и тогда Украина и Россия были лидерами в росте потребительского кредитования в странах СНГ.
В свою очередь, консультант проекта USAID FINREP Алексей Куценко обратил внимание на «абсолютно четкую тенденцию к увеличению объемов ежемесячного кредитования физических лиц». По его словам, «на сегодняшний день кредитованием у нас начали заниматься нефинансовые учреждения».
При этом рейтинговое агентство Moody's прогнозирует рост кредитного портфеля банков Украины в 2011 г. на уровне 10%.
Отметим, 3 сентября с.г. глава НБУ Сергей Арбузов в интервью газете "Зеркало недели" сообщил, что Национальный банк Украины имеет все основания и готов сделать денежно-кредитную политику более мягкой. В случае необходимости регулятор обещает дать банкам больше гривни для более активного кредитования экономики. "Как известно, в июле была зафиксирована наибольшая с 2003 года дефляция. То есть благодаря не только сезонным факторам, но в том числе и предпринятым нами мерам, уже наблюдается значительное ослабление ценовой динамики. Поэтому у нас есть все основания сделать денежно-кредитную политику более мягкой", - заявил Арбузов.
Он сообщил, что если банки начнут активнее кредитовать реальный сектор, и это будет характерно для большинства финучреждений, то НБУ будет всячески способствовать появлению новой гривни, и не только по валютным каналам: "У нас есть возможность увеличивать денежную массу, разблокировав деньги банков... Как только банки начнут нуждаться в гривне для кредитования реального сектора экономики, мы будем отпускать", - сообщил Арбузов.
"Я даже могу назвать время, когда это произойдет: как только запустятся первые операции по ипотечному кредитованию - Национальный банк тут же ответит. Госбанки эту программу начинают и будут ее реализовывать, но как только для этой программы не будет хватать гривни, мы обязательно включимся", - подчеркнул Арбузов.
Глава НБУ отметил, что если эти деньги не пойдут в производственную сферу и они окажутся на потребительском и валютном рынке, создавая дополнительное давление на цены и курс, регулятор тут же отреагирует соответственно.
Общий объем новых кредитов в августе увеличился до 117,9 млрд грн по сравнению с июлем и был большим, чем средний объем за предыдущие 12 месяцев (106,6 млрд грн). Объемы кредитования по 12-месячным кумулятивным данным (годовое исчисление) выросли до 1 трлн 280,5 млрд грн, или на 0,1% в годовом исчислении.
Объемы кредитования домашних хозяйств в течение августа уменьшились по сравнению с июлем до 8,1 млрд грн и были больше, чем средний объем за предыдущие 12 месяцев (7,3 млрд грн). Объемы кредитования в годовом исчислении выросли на 2,4%, в том числе потребительских кредитов (на 2,2%) и кредитов на недвижимость (на 7,2%).
Объемы кредитования нефинансовых корпораций в течение августа увеличились до 108,5 млрд грн по сравнению с июлем и были больше, чем средний объем за предыдущие 12 месяцев (97,2 млрд грн). Объемы кредитования в годовом исчислении снизились на -0,1%, в том числе в торговле (на -2,7%) также выросли в сельском хозяйстве (на 3,1%), промышленности (на 1,3%) и строительстве (на 7,1%).
Напомним, что по данным Нацбанка, в 2010 г. кредитный портфель сократился на 2,1%, выдача займов в национальной валюте увеличилась на 16,9%, в том числе юридических лиц - на 27,7%.
