VAB Банк нарощує кредитний портфель в області кредитування аграрних підприємств - до кінця року агрокредити повинні скласти до 50% у портфелі банку. Про причини зростання інтересу до агросектору, відхід з сфери беззаставного кеш-кредитування, а також позиції банку за іпотечними програмами в інтерв'ю РБК-Україна розповів голова правління VAB Денис Мальцев.
РБК-Україна: Кілька років тому банки неохоче кредитували агросектор, вважаючи його цілком обґрунтовано сферою ризику. Що змінилося?
Денис Мальцев: Кілька років тому на ринку України не було жодної вертикально інтегрований сільськогосподарчої компанії. Але за останні роки з'явилися великі вертикально інтегровані агрохолдинги, які підтягнули за собою більш дрібні господарства. У силу чого ринок почав сегментуватись і структуруватися. Сьогодні, маючи обширну базу з аграрним підприємствам, їх показниками, ефективності та роботі з позиковими коштами, ми можемо значно більш прогнозовано кредитувати сільське господарство.
Ми впевнені, що загальна тенденція на ринку фінансування нас підтримує в цьому, що агросектор - найбільш перспективна галузь вітчизняної економці. Це пояснюється і наявністю великої кількості чорноземів, і нашим географічним і економічним становищем (близькість Євросоюзу і близькосхідних ринків), і менталітетом українця, для якого сільське господарство зрозуміло і природно історично.
РБК-Україна: Йдеться про кредитування великих підприємств або середніх?
Денис Мальцев: Середніх і малих - від 1 тис. до 5 тис. га. Великим підприємствам потрібні великі і дешеві гроші. Вітчизняний банківський сектор не може конкурувати в цьому питанні з західним фондуванням, кредитуванням в російських рублях або китайських юанях. А середні та малі підприємства, не маючи доступу до великих і дешевих закордонних ресурсів, є клієнтами внутрішнього банківського сектора.
Крім того, виходячи з нашого аналізу, можу сказати, що малі і середні агропідприємства часто показують більш високу ефективність, ніж великі. У деяких врожайність зернових досягає 70-80 центнерів з гектара. Це пояснюється більш відповідальним ставленням до експлуатації головного ресурсу - землі. А відповідальність до роботи на середніх підприємствах іноді просто вражає - все під охороною, під контролем. Часто навіть представники нашого банку без проходження складної процедури не можуть потрапити на територію такого агропідприємства.
РБК-Україна: Про які обсяги кредитування йдеться і під які гарантії?
Денис Мальцев: Від 1 до 10 млн грн терміном до року під забезпечення итотекой, сільськогосподарської техніки та гарантії врожаю, і пр. Також активно розвиваємо лізинг через компанію, 100% якої знаходяться у власності у нашого банку.
З початку року ми збільшили частку корпоративного кредитування в нашому портфелі на 30%. В основному це кредити, пов'язані з агросектором, - придбання сільгосптехніки, ПММ для посівної, закупівля мінеральних добрив, закупівля насіння і пр.
РБК-Україна: Це вже схоже на перекіс у формуванні портфеля, що може призвести до ризиків.
Денис Мальцев: Ми так не вважаємо. Готові довести частку агрокредитування в нашому портфелі до 70%, якщо ринок буде готовий до цього.
РБК-Україна: на який загальний обсяг кредитування агросектору ви готові вийти на кінець поточного року?
Денис Мальцев: Прогнозний показник кредитної заборгованості всіх корпоративних клієнтів, який ми сьогодні успішно реалізуємо - 9 млрд грн. З них 50% - кредити агросектору.
РБК-Україна: Трейдингові компанії кредитуєте?
Денис Мальцев: Так, і дуже активно. Видаємо кредити на контрагента до 10 млн дол. - це операції швидкого обороту, які гарантуються акредитивами.
РБК-Україна: А чи готовий банк фінансувати проекти в тваринництві?
Денис Мальцев: Ми спеціалізуємося на коротких кредитах, оскільки і банки теж кредитуються на короткі позиції - сьогодні майже немає депозитів довше одного року. А вкладення в тваринницькі комплекси - це інвестиції на 3-5 років. І, вважаю, без державної участі тваринницькі проекти не мають шансів залучити гарне кредитування.
РБК-Україна: У машинобудівні проекти теж не вкладаєте?
Денис Мальцев: Дивлячись в які. Принцип той же - швидкість повернення кредиту. Одна справа - виробництво навісного обладнання для сільгоспмашин. І зовсім інше - розробка і виробництво тракторів. В цілому - так, ми йдемо з області кредитування промислових підприємств, у тому числі - машинобудівних.
РБК-Україна: Ви сказали "дивлячись які". Тобто, якісь проекти все ж кредитуються в VAB?
Денис Мальцев: Так, є проекти, в які ми вкладаємо до 100 млн грн.
РБК-Україна: Чи входить у ці проекти кредитування будівництва елеваторів?
Денис Мальцев: Так, розглядаємо такий проект. Думаю, що видамо такий кредит навесні наступного року. Елеваторів в країні гостра нестача, тому середні підприємства, розуміючи, що з боку держави підтримки тут не буде, кредитуються самостійно.
РБК-Україна: Чи розглядаються проекти з фінансування замкнутих сільськогосподарських циклів?
Денис Мальцев: Це, безумовно, цікавий напрямок. Адже такими циклами можуть бути і проекти по альтернативного палива, та текстильні підприємства, не кажучи вже про фабриках по виробництву напівфабрикатів і готової їжі. Але, в силу вже озвучених причин, ми поки впритул не розглядаємо такі проекти - вони по суті є інвестиційними та довгостроковими. Швидше за все, приступимо до розгляду подібних проектів не раніше 2013 р.
РБК-Україна: Які у VAB очікування щодо запровадження ринку земель сільськогосподарського призначення?
Денис Мальцев: Від нас цей процес не залежить, але ринок сільгоспземель істотно полегшить кредитування агропроектів. Давайте почекаємо закінчення виборів і наступного скликання Верховної Ради, а там подивимося, як буде рухатися робота в цьому напрямку. Це ж державна завдання - ринок сільгоспземель, а не справа банку, нехай і великого.
РБК-Україна: До речі, про державних програмах. Як у VAB сприйняли ініціативу Мінрегіонбуду про кредитування іпотеки під 16%, з яких 13% компенсуються з держбюджету?
Денис Мальцев: Двояко. З одного боку, державні гарантії - це дуже добре. Саме держгарантії дозволили в 2004-2006 рр розморозити молодіжне житлове будівництво.
Але, з іншого боку, в рамках чинного законодавства кредитувати іпотеку вкрай небезпечно. Адже поки немає механізму стягнення, банку необхідно чекати два роки, поки боржник поверне нерухомість. А потім ще спробуй продати цю нерухомість, щоб компенсувати збитки. Тому, вважаю, поки законодавство не вдосконалить механізм стягнення - іпотека не буде приваблива для банківського сектора.
РБК-Україна: Зараз банки активно сегментуються. Хто-то повністю йде в корпоративний бізнес, хтось - у ритейл. VAB судячи по Вашому розповіді, належить до першої групи банків.
Денис Мальцев: Я б так не сказав. Ми пішли тільки з беззаставного кеш-кредитування по цілком зрозумілих причин, оскільки цей бізнес завжди успішний тільки на зростаючому ринку. В іншому ж - ми залишаємося в роздробі. Кожен з наших 136 відділень надає повний пакет послуг - як для юридичних, так і для фізичних осіб.