Національний банк розробив схему реструктуризації проблемних кредитів, яку банки зможуть використовувати для зменшення своїх резервів і збитків, повідомляє "Комерсант-Україна".
Опісля більш ніж півроку по тому, як банки почали реструктуризовувати проблемні кредити своїх позичальників, Нацбанк розробив порядок зміни умов погашення виданих позик. Постановою №328 "Про методи забезпечення погашення кредитів", що набула чинності 3 червня, регулятор рекомендував банкам змінювати умови позик, виданих до 1 жовтня 2008 року, тільки тим клієнтам, фінансовий стан яких класифікується не нижче за клас В (наявність ризиків невчасного погашення позик), а стан обслуговування боргу - як "хороший" або "слабкий".
В першу чергу реструктуризації підлягають іпотечні кредити фізичних осіб на житло до 110 кв. м, якщо щомісячні платежі перевищують 30% місячного доходу позичальника, і кредити товаровиробникам. Після них переглянуть умови позик фізосіб на лікування, навчання, завершення будівництва із заборгованістю понад 200 тис. грн, а також решту всіх кредитів. Для реструктуризації (зміни терміну кредиту і/або сум щомісячних платежів) позичальник повинен надати банку документи, підтверджуючі неможливість погашення кредиту.
Банки, що погодилися зі схемою НБУ, фінансово заохочуватимуться. Збитки від реструктуризації вони зможуть списувати з регулятивного капіталу поступово - до 1 січня 2011 р., щоб не допустити різкого зменшення капіталізації.
Поступово, за індивідуальними графіками, банки зможуть приводити до нормативу фактичне значення ліміту загальної короткої відкритої валютної позиції. Банки також зможуть оцінювати фінансовий стан позичальників, що реструктуризували кредити, без урахування цього факту, і підвищувати на один рівень категорію заборгованості позичальників класів Б, В і Г з "хорошим" обслуговуванням боргу.
"Постанова має рекомендаційний характер, але, якщо банк її не виконуватиме, він не зможе таким чином класифікувати позичальників і зменшувати резервування під проблемну заборгованість", - сказав виданню один із банкірів. "Основна мета НБУ - стимулювати банки реструктуризовувати позики шляхом конвертації валютних кредитів, - упевнена начальник департаменту управління ризиками ВіЕйБі Банку Олена Домуз.- При цьому Нацбанк дає послаблення в частині формування резервів і припускає наявність додаткових витрат на проведення реструктуризації".
Як повідомлялося, найбільше зростання проблемної заборгованості перед банками було зафіксоване у I кварталі 2009 р. За перші три місяці поточного року обсяг прострочених кредитів виріс на 55,18%, сягнувши 27,955 млрд грн. При цьому понад усе постраждали банки, які в попередні роки активно кредитували населення.