НБУ: Україна може стати оплотом шахрайства з платіжними картками
Пасивність вітчизняних банків у розвитку карткових технологій привела до різкого зростання шахрайства з платіжними картками Visa і Mastercard, випущеними в Україні. За даними Національного банку (НБУ), кількість шахрайських операцій з використанням платіжних карток, випущених українськими банками, в 2009 році зросла відносно 2008 року в 6,5 разу (!) до 39,3 тис. випадків. Про це повідомляє «Дзеркало тижня».
«Така ситуація в основному пояснюється тим, що банки-члени міжнародних платіжних систем не приділяють істотної уваги захисту інформації, а також продовжують емітувати платіжні картки з магнітною смугою, які нині є дуже незахищеними», - наголошується в листі НБУ, розісланому вітчизняним фінансовим установам.
НБУ зобов'язав банки прискорити перехід на використання платіжних карток з чіпами, забезпечити встановлення (за згодою клієнтів) добових лімітів на суми і кількість операцій з отримання готівки як на території України, так і за її межами.
Варто відзначити, що кількість активних платіжних карток (тобто карток, з яких реально здійснювалися б операції з оплати товарів або зняття готівки в банкоматах) в Україні в 2009 році скоротилася на 24,6% - до 29,1 млн. шт. При цьому, на початок 2010 року частка карток з магнітною смугою складала 93% від загальної кількості активних платіжних карток.
Міжнародні платіжні системи в рамках боротьби з шахраями остаточно ухвалили рішення про перехід з магнітних карток на чіпові ще в 2005 році. Процес переходу зайняв у європейських фінустанов два-три роки. При цьому відбувалася не тільки заміна карток, але і повне переобладнання банкоматних і термінальних мереж.
Українські ж банки весь цей час лише придивлялися до нових технологій, не відчуваючи достатніх стимулів для їх розвитку. Вітчизняні банкіри продовжували емітувати картки з магнітною смугою, обмежуючись, втім, окремими пробними проектами, в основному з випуску комбінованих (із смугою і чіпом) пластикових карток.
Чіпову картку нині практично не можна підробити. Крім того, смарт-картка дозволяє проводити перевірку клієнта без відправки запиту у фінустанову, а в деяких випадках і здійснювати транзакцію набагато швидше (немає необхідності чекати відповіді з банку). Чіп на картці не схильний до дії магнітних полів, не боїться вологи, легких подряпин, і таким чином надійніший. Транзакція за допомогою картки з магнітною смугою використовує завжди однакові ідентифікуючі дані, які передаються в банк. Тому їх можна перехопити і виготовити підроблену картку.
Нагадаємо, сьогодні в Україні реально працює близько 34 млн. пластикових карток. З них близько два мільйони приходиться на одноемітентні системи. 2,7 млн. - картки Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП). Решта - картки Visa і Mastercard. З 29 млн. активних карток міжнародних платіжних систем всього близько мільйона реально працюючих платіжних чіпових карток стандарту EMV (скорочено від Europay, Mastercard, Visa) - спільно розробленого стандарту для чіпових карток. При цьому чисто чіпові картки міжнародних платіжних систем Mastercard або Visa не випускає жоден вітчизняний банк. Поки емітується лише комбінований пластик - на ньому розміщена і магнітна смуга, і мікропроцесор. Переходити тільки на чіп банки не наважуються знову ж таки через відсутність повноцінної інфраструктури з прийому таких карток.
