НБУ рекомендує впроваджувати диференційовану оцінку фінансового стану клієнта
Національний банк України НБУ рекомендує впровадити диференційований підхід до оцінки фінансового стану клієнта. Про це йдеться в офіційному листі НБУ, текст якого має в своєму розпорядженні РБК-Україна. Зокрема, для клієнтів - фізичних осіб (резидентів/нерезидентів) такими показниками можуть бути місце роботи (посада), сума доходу за основим видом роботи, орієнтовний щомісячний сукупний дохід, наявність/відсутність нерухомості, наявність цінних паперів, що знаходяться у власності (вид цінного паперу, сума, кількість, емітент, динаміка котирування), сума депозитів в інших банках України (за кордоном), сума заборгованості за кредитами в інших банках, наявність/відсутність поточних (в т.ч. карткових) рахунків в інших банках. Для клієнтів фізичних осіб-підприємців Нацбанк пропонує такі показники: період діяльності з моменту державної реєстрації, наявність/відсутність працівників, здійснення клієнтом зовнішньоекономічної діяльності і її напрямки (діючі зовнішньоекономічні договори: суми по договорах; термін дії договорів; країна; обслуговуючий банк), показники, визначені для фізичних осіб. Для клієнтів - юридичних осіб (резидентів/нерезидентів) такими показниками можуть бути період діяльності з моменту державної реєстрації, наявність/відсутність філіальної мережі і/або дочірніх компаній, в т.ч. за кордоном, щорічний прибуток/збитки (сума прибутку/збитку за попередній рік), сума депозитів в інших банках, наявність цінних паперів, що знаходяться у власності (вид цінного паперу, сума, кількість, емітент, динаміка котирування), сума заборгованості по кредитах в інших банках, сума заборгованості по кредитах, отриманих від нерезидентів, наявність/відсутність поточних (в т.ч. карткових) рахунків в інших банках, здійснення клієнтом зовнішньоекономічної діяльності і її напрямки (діючі зовнішньоекономічні договори: суми по договорах; термін дії договорів; країна; обслуговуючий банк), кількість штатних працівників. Для клієнтів - філій і представництв такими показниками можуть бути показники юридичних осіб, структурними підрозділами яких вони є. Національний банк України рекомендує, залежно від виду послуг, які банк надає клієнтам, отримувати фінансову звітність від окремих категорій клієнтів банку. Відзначимо, попередні рекомендації регулятора відносилися до посилення умов резервування. Так, 31 серпня ц.р. правління НБУ прийняло ухвалу №514, якою розмір обов'язкових резервів, що залишаються банками на спецрахунках регулятора, підвищений до 50%, і не менше 90% резервів банки повинні на ранок кожного дня фіксувати на рахунках НБУ. Банкіри вважають, що таку жорстку позицію НБУ зайняв, оскільки йому доведеться, згідно з вимогою Верховної Ради, на підготовку до Євро-2012 до кінця року емітувати 9,8 млрд грн або вилучити їх з ринку, при цьому виконавши нормативи збільшення монетарної маси. Раніше, в червні ц.р. НБУ розробив схему реструктуризації проблемних кредитів, яку банки зможуть використовувати для зменшення своїх резервів і збитків. Ухвалою №328 "Про методи забезпечення погашення кредитів", що набула чинності 3 червня, регулятор рекомендував банкам змінювати умови позик, виданих до 1 жовтня 2008 року, тільки тим клієнтам, фінансовий стан яких класифікується не нижче за клас В (наявність ризиків невчасного погашення позик), а стан обслуговування боргу – як "хороший" або "слабкий". У першу чергу реструктуризації підлягають іпотечні кредити фізичних осіб на житло до 110 кв. м, якщо щомісячні платежі перевищують 30% місячного доходу позичальника, і кредити товаровиробникам. Після них переглянуть умови позик фізосіб на лікування, навчання, завершення будівництва із заборгованістю понад 200 тис. грн, а також решту всіх кредитів. Для реструктуризації (зміни терміну кредиту і/або сум щомісячних платежів) позичальник повинен надати банку документи, підтверджуючі неможливість погашення кредиту.
